Ancak ilk adım, yalnızca “ödeme yapılmadı” demek olmamalıdır. Ret gerekçesinin hangi sigorta türüne, hangi poliçe maddesine ve hangi belgeye dayandığı incelenmelidir. Çünkü kasko hasarı ile zorunlu trafik sigortası kapsamındaki zararlar aynı hukuki çerçevede değerlendirilmez.
Kasko, poliçede belirtilen şartlar dahilinde sigortalı aracın kendi zararını karşılamaya yöneliktir. Trafik sigortası ise kusurlu aracın üçüncü kişilere verdiği zararları teminat altına alır. Bu nedenle trafik kazasında kusursuz veya daha az kusurlu olan tarafın başvurusu çoğu zaman karşı aracın trafik sigortasına yönelirken, kendi aracındaki zararın karşılanması bakımından kasko poliçesi önem kazanabilir.
Ret kararından sonra doğru yol; belge eksikliğini tamamlamak, şirkete yeniden yazılı başvuru yapmak, Sigorta Tahkim Komisyonuna gitmek veya dava açmak olabilir. Hangi yolun uygun olduğu, ret nedenine ve zarar türüne göre belirlenir.
Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Kasko ve trafik sigortası günlük kullanımda birbirine karıştırılsa da teminat yapıları farklıdır. Özellikle hasar başvurusu yapılırken yanlış sigorta şirketine veya yanlış teminat kapsamında başvurmak süreci uzatabilir.
| Başlık | Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
|---|---|---|
| Niteliği | Zorunlu sigorta | İsteğe bağlı sigorta |
| Kimin zararını karşılar? | Kusurlu aracın üçüncü kişilere verdiği zararları | Sigortalı aracın kendi zararlarını |
| Araç hasarı | Karşı taraf kusurluysa zarar görenin aracını karşılayabilir | Poliçe kapsamındaysa kendi araç hasarını karşılayabilir |
| Değer kaybı | Şartları varsa karşı tarafın trafik sigortasından istenir | Kasko kapsamında her zaman yer almaz |
| Yaralanma ve ölüm | Bedeni zararlar kapsamına girebilir | Poliçe ek teminatlarına göre değişebilir |
| Ret gerekçesi | Kusur, teminat dışılık, belge eksikliği | Poliçe istisnası, sürücü durumu, teminat dışılık |
Bir kazada karşı taraf yüzde 100 kusurluysa, araçtaki zarar için öncelikle karşı tarafın trafik sigortasına başvuru yapılabilir. Buna karşılık tek taraflı kazada veya kusurun sizde olduğu olaylarda, kendi aracınızın hasarı için kasko poliçenizin kapsamı incelenir.
Trafik sigortası her zararı sınırsız şekilde karşılamaz. Poliçe limiti, kusur oranı, zarar kalemi ve genel şartlar belirleyici olur. Kasko bakımından ise poliçede ek teminat bulunup bulunmadığı önemlidir. İkame araç, mini onarım, anahtar kaybı, sel hasarı, cam kırılması veya ihtiyari mali sorumluluk gibi teminatlar poliçeden poliçeye değişebilir.
Bu nedenle sigorta şirketinin ret yazısı okunmadan “sigorta ödeme yapmak zorunda” şeklinde kesin bir sonuca varmak doğru olmaz.
Sigorta Şirketleri Hangi Gerekçelerle Tazminat Reddeder?
Sigorta şirketleri tazminat talebini farklı nedenlerle tamamen veya kısmen reddedebilir. Bazı ret gerekçeleri gerçekten poliçe veya mevzuat kaynaklı olabilir. Bazıları ise eksik inceleme, yanlış kusur değerlendirmesi veya yetersiz belge üzerinden kurulmuş olabilir.
| Ret Gerekçesi | Uygulamada Görülen Durum |
|---|---|
| Kusur oranı | Şirket, başvuru sahibini tam veya yüksek oranlı kusurlu kabul edebilir |
| Teminat dışı olay | Olayın poliçe kapsamına girmediği ileri sürülebilir |
| Eksik belge | Kaza tespit tutanağı, ruhsat, eksper raporu veya banka bilgisi istenebilir |
| Poliçe istisnası | Alkol, ehliyetsiz kullanım, yarış, kasıt veya özel istisna iddiası |
| Hasarın kaza ile ilgisiz olduğu iddiası | Önceden var olan hasar veya farklı olay savunması |
| Zamanında ihbar yapılmadığı iddiası | Hasarın geç bildirildiği ileri sürülebilir |
| Değer kaybı hesabı | Araçta değer kaybı oluşmadığı veya düşük olduğu savunulabilir |
| Eksik kusur incelemesi | Kaza tespit tutanağı veya kamera kaydı yeterince değerlendirilmemiş olabilir |
Örneğin sigorta şirketi, araç hasarının kazadan önce var olduğunu ileri sürebilir. Bu durumda kazadan hemen sonra çekilen fotoğraflar, ekspertiz raporu, servis kayıtları ve önceki hasar sorguları önem kazanır.
Başka bir örnekte şirket, sürücünün alkollü olduğu veya ehliyetsiz araç kullandığı gerekçesiyle kasko tazminatını reddedebilir. Ancak ret gerekçesinin somut belgelerle desteklenmesi gerekir. Salt şüphe veya eksik kayıt, her zaman yeterli kabul edilmez.
Trafik sigortasında ise kusur değerlendirmesi sık tartışılır. Kaza tespit tutanağı, kamera kaydı, olay yeri fotoğrafları, trafik ışığı görüntüleri ve tanık anlatımları kusur oranının değişmesine neden olabilir.
Sigorta Tazminatı Reddedilirse İlk Ne Yapılmalı?
Sigorta tazminatı reddedilirse ne yapılır sorusunun ilk cevabı, ret yazısını ve dosya içeriğini toplamaktır. Şirketin telefonla yaptığı açıklama tek başına yeterli değildir. Yazılı ret gerekçesi, hasar dosya numarası, eksper raporu ve talep edilen belgeler alınmalıdır.
| İlk Adım | Neden Önemli? |
|---|---|
| Ret yazısını alın | Şirketin hangi gerekçeye dayandığını gösterir |
| Poliçeyi inceleyin | Teminat ve istisnalar görülür |
| Hasar dosya numarasını kaydedin | Sonraki başvurularda gerekir |
| Eksper raporunu isteyin | Hasar ve kusur değerlendirmesi anlaşılır |
| Kaza belgelerini toplayın | Tutanak, fotoğraf, video, tanık bilgisi önemlidir |
| Servis ve fatura kayıtlarını saklayın | Zarar miktarı ispat edilir |
| Yazılı başvuru yapın | Tahkim veya dava öncesi ispat sağlar |
İlk başvuruda şirket yalnızca bazı belgelerin eksik olduğunu bildirmiş olabilir. Bu durumda eksik belge tamamlanarak yeniden değerlendirme istenebilir. Ancak şirket açıkça “teminat dışıdır” veya “kusur oranı nedeniyle ödeme yapılamaz” diyorsa, dosyanın hukuki yönü daha ayrıntılı incelenmelidir.
Şirketin yalnızca telefonla ret vermesi halinde yazılı yanıt talep edilmelidir. Çünkü Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava aşamasında ret gerekçesinin açıkça ortaya konulması gerekir.
Başvuru metninde talep net olmalıdır. “Hasarımın karşılanmasını istiyorum” yerine “… tarihli kazaya ilişkin hasar dosyasında ret kararının yeniden değerlendirilmesini, araç hasarı / değer kaybı / tedavi gideri tutarının tarafıma ödenmesini talep ediyorum” şeklinde yazmak daha sağlıklıdır.
Trafik Sigortası Tazminatında Başvuru Süreci
Trafik sigortasından tazminat isteniyorsa, başvuru öncelikle kusurlu aracın sigorta şirketine yapılır. Hasar, değer kaybı, sürekli sakatlık, tedavi gideri veya destekten yoksun kalma tazminatı gibi taleplerin her biri farklı belge gerektirebilir.
| Talep Türü | Temel Belgeler |
|---|---|
| Araç hasarı | Kaza tespit tutanağı, ruhsat, fotoğraf, servis faturası |
| Değer kaybı | Kaza tutanağı, hasar kaydı, eksper raporu, onarım belgeleri |
| Yaralanma | Sağlık raporu, tedavi belgeleri, gelir belgeleri |
| Sürekli sakatlık | Sağlık kurulu raporu, maluliyet belgeleri |
| Ölüm | Ölüm belgesi, mirasçılık belgesi, destek ilişkisini gösteren kayıtlar |
| Araç mahrumiyet zararı | Kullanım kaybını ve zarar dönemini gösteren belgeler |
Trafik sigortası başvurusunda kaza tespit tutanağı ve kusur oranı çok önemlidir. Maddi hasarlı kazalarda tarafların düzenlediği tutanaklar sigorta şirketlerine iletilir ve kusur değerlendirmesi sistem üzerinden yapılır. SBM tarafından yayımlanan açıklamaya göre tutanaklar ve fotoğraflar, sigorta şirketleri tarafından elektronik ortamda sisteme aktarılır.
Araç değer kaybı bakımından sigorta şirketine yazılı başvuru yapılması gerekir. SBM uygulamalarında da başvuru tarihinden itibaren şirketin eksper atama süreci bakımından hareket etmesi beklenir. Bu nedenle yazılı başvurunun yapıldığını ispatlayan kayıtların saklanması önemlidir.
Trafik sigortası tazminatında ret alınması, her zaman talebin sona erdiği anlamına gelmez. Kusur oranına, değer kaybı hesabına veya zarar tutarına itiraz edilebilir.
Kasko Tazminatı Reddedilirse Ne Yapılır?
Kasko hasarında şirketin ret gerekçesi çoğu zaman poliçe şartlarına dayanır. Kasko genel şartları ve özel şartlar birlikte incelenmelidir. Çünkü her kasko poliçesi aynı kapsamı sunmaz.
| Kasko Ret Gerekçesi | İncelenecek Nokta |
|---|---|
| Teminat dışı hasar | Poliçe özel şartlarında gerçekten istisna var mı? |
| Alkol veya ehliyet sorunu | Somut kayıt ve olayla illiyet bağı var mı? |
| Geç bildirim | Gecikmenin zararı artırıp artırmadığı incelenmeli |
| Anahtar üzerinde bırakıldı iddiası | Poliçe ve olay tutanakları değerlendirilir |
| Hasarın eski olduğu iddiası | Önceki kayıtlar ve fotoğraflar karşılaştırılır |
| Onarım bedelinin yüksek bulunması | Eksper raporu ve alternatif servis hesapları incelenir |
| Pert / ağır hasar hesabı | Araç rayiç değeri ve sovtaj hesabı kontrol edilir |
Kasko poliçesi olan bir araçta hasar oluştuğunda sigorta şirketi hasarı tamamen reddedebilir veya onarım bedelini düşük hesaplayabilir. Özellikle pert-total değerlendirmesi, rayiç değer belirlemesi ve sovtaj hesabı uyuşmazlık yaratabilir.
Örneğin şirket, aracın piyasa değerini düşük belirleyerek daha az ödeme teklif edebilir. Bu durumda aracın kaza tarihindeki piyasa değeri, model yılı, kilometresi, donanımı, geçmiş hasar kayıtları ve emsal ilanlar değerlendirilmelidir.
Kasko şirketi onarımın anlaşmalı serviste yapılmasını isteyebilir. Ancak poliçede hangi servis düzeninin bulunduğu, tüketicinin seçme imkânı ve onarım kalitesi ayrıca incelenmelidir. Onarım sonrası aynı arızanın devam etmesi veya aracın değer kaybına uğraması halinde yeni talepler doğabilir.
Sigorta Tahkim Komisyonuna Başvuru Nasıl Yapılır?
Sigorta şirketi talebi reddederse veya başvuruya süresi içinde cevap vermezse Sigorta Tahkim Komisyonuna başvuru gündeme gelebilir. Tahkim, sigorta uyuşmazlıklarında mahkemeye göre daha hızlı sonuç alma imkânı sunabilen bir çözüm yoludur.
| Başvuru Şartı | Açıklama |
|---|---|
| Önce sigorta şirketine yazılı başvuru | Tahkimden önce zorunlu ön adımdır |
| Ret veya yanıtsızlık | Şirket olumsuz cevap vermeli veya süresinde yanıtlamamalıdır |
| Şirketin tahkim sistemindeki durumu | Başvuru şartları şirket ve uyuşmazlık türüne göre incelenir |
| Başvuru formu | Komisyon formu eksiksiz doldurulmalıdır |
| Kimlik ve temsil belgeleri | Başvuru sahibinin kimliği, vekâletname veya temsil belgesi eklenir |
| Deliller | Poliçe, ret yazısı, hasar belgeleri, fotoğraf, ekspertiz raporu eklenir |
Sigorta Tahkim Komisyonu başvurusu çevrim içi veya fiziki yöntemlerle yapılabilir. Başvuru formunun eksiksiz doldurulması gerekir. Kimlik belgesi, temsilci varsa vekâletname veya imza sirküleri, ret yazısı ve uyuşmazlığı destekleyen belgeler dosyaya eklenmelidir.
Tahkim başvurusunda talep miktarı açık yazılmalıdır. Araç hasarı, değer kaybı, tedavi gideri veya destekten yoksun kalma tazminatı gibi kalemler mümkün olduğunca ayrı gösterilmelidir.
Başvuru yapılırken yalnızca “sigorta şirketi ödeme yapmadı” demek yeterli değildir. Şirketin ret gerekçesinin neden hatalı olduğu açıklanmalıdır. Örneğin kusur oranı yanlış belirlenmişse kaza tutanağı, kamera kaydı ve fotoğraflar; değer kaybı düşük hesaplanmışsa ekspertiz ve onarım belgeleri eklenmelidir.
Sigorta Tahkim Komisyonu 2026 Başvuru Ücretleri
2026 yılında Sigorta Tahkim Komisyonu başvuru ücreti, uyuşmazlığa konu miktara göre belirlenir. Başvuru yapmadan önce talep tutarının doğru hesaplanması önemlidir.
| Uyuşmazlık Tutarı | 2026 Başvuru Ücreti |
|---|---|
| 0 – 8.500 TL | 520 TL |
| 8.501 – 17.000 TL | 1.040 TL |
| 17.001 – 85.000 TL | 1.560 TL |
| 85.001 TL ve üzeri | Tutarın %1,8’i, en az 1.560 TL |
Başvuru ücretine ek olarak tebligat gideri de bulunur. Geçerli KEP adresi beyan eden başvurucular için daha düşük tebligat gideri uygulanabilir. Başvuru ücretleri zaman içinde güncellenebileceği için dosya hazırlanırken güncel tarifenin yeniden kontrol edilmesi gerekir.
Tahkim başvurusu, her uyuşmazlıkta mutlaka mahkemeden daha avantajlı sonuç doğuracak anlamına gelmez. Özellikle teknik bilirkişi incelemesi, yüksek tazminat hesabı veya çok sayıda tarafın bulunduğu dosyalarda dava yolu da ayrıca değerlendirilmelidir.
Sigorta Tahkim Komisyonu Mu, Dava Mı?
Ret alınan her sigorta dosyasında aynı çözüm yolu tercih edilmez. Tahkim ve dava arasında seçim yapılırken uyuşmazlığın miktarı, teknik niteliği, delil durumu ve zaman ihtiyacı birlikte değerlendirilmelidir.
| Durum | Tahkim Daha Uygun Olabilir | Dava Daha Uygun Olabilir |
|---|---|---|
| Poliçe ve hasar belgesi açık | Evet | Duruma göre |
| Ret gerekçesi basit ve belgeyle çürütülebilir | Evet | Gerekmezse hayır |
| Karmaşık kusur veya yüksek zarar hesabı | Duruma göre | Evet |
| Çok sayıda davalı veya üçüncü kişi var | Sınırlı olabilir | Daha uygun olabilir |
| Acil tazminat ihtiyacı var | Hız avantajı olabilir | Süreç daha uzun olabilir |
| Tahkim üyeliği ve başvuru koşulu uygun | Evet | Alternatif yol olarak kalır |
Mahkeme yolu seçilecekse görevli ve yetkili mahkeme ayrıca belirlenmelidir. Trafik kazasından kaynaklanan tazminat davalarında haksız fiil, sigorta sözleşmesi ve tüketici işlemi ayrımları önem taşıyabilir.
Dava öncesi başvuru, zamanaşımı, kusur oranı, eksper raporu ve zarar hesabı birlikte değerlendirilmelidir. Özellikle bedeni zarar ve ölüm dosyalarında aktüerya hesabı, maluliyet raporu ve destek ilişkisi tazminat miktarını doğrudan etkiler.
Sigorta Tazminatı Reddedildiğinde Hangi Belgeler Toplanmalı?
Sigorta tazminatı reddedilirse ne yapılır sorusunun en pratik cevabı, dosyayı belgeyle güçlendirmektir. Ret kararına karşı yapılacak başvurunun başarısı çoğu zaman dosyadaki kayıtların kalitesine bağlıdır.
| Belge | Neden Gerekli? |
|---|---|
| Sigorta poliçesi | Teminatları ve istisnaları gösterir |
| Ret yazısı | Şirketin gerekçesini ortaya koyar |
| Kaza tespit tutanağı | Kusur değerlendirmesinde kullanılır |
| Olay yeri fotoğrafı ve videoları | Hasarın ve kazanın niteliğini gösterir |
| Eksper raporu | Hasar hesabını ve teknik değerlendirmeyi açıklar |
| Servis faturaları | Onarım bedelini destekler |
| Kaza sonrası sağlık belgeleri | Yaralanma ve tedavi giderlerini gösterir |
| Banka dekontları | Yapılan masrafları veya eksik ödemeyi kanıtlar |
| Yazılı başvuru kayıtları | Tahkim ve dava öncesi başvuruyu ispatlar |
| E-posta ve mesajlaşmalar | Şirketin açıklamalarını ve süreci gösterir |
Belgelerin sonradan toparlanması her zaman kolay olmayabilir. Özellikle olay yeri görüntüleri, kamera kayıtları ve araçtaki hasarın ilk halini gösteren fotoğraflar zamanla kaybolabilir.
Bu nedenle kaza veya hasar gerçekleştiğinde fotoğraf çekmek, tutanak düzenlemek, servis teslim formunu saklamak ve sigorta şirketiyle yapılan yazışmaları kayıt altında tutmak gerekir.
Sigorta Tazminatında Sık Yapılan Hatalar
Sigorta uyuşmazlıklarında en sık yapılan hata, yalnızca çağrı merkeziyle görüşüp yazılı başvuru yapmamaktır. Telefon görüşmesi, sonraki aşamada ispat bakımından yetersiz kalabilir.
İkinci hata, ret gerekçesini okumadan yeni başvuru yapmaktır. Şirket “eksik belge” nedeniyle ret vermişse aynı belgelerle tekrar başvuru yapmak sorunu çözmeyebilir. Önce hangi belgenin eksik olduğu veya hangi değerlendirmeye itiraz edildiği belirlenmelidir.
Üçüncü hata, kasko ile trafik sigortasını aynı talepte karıştırmaktır. Kendi aracının hasarı, karşı tarafın kusuru, poliçe teminatı ve üçüncü kişilerin zararları ayrı kalemlerde değerlendirilmelidir.
Dördüncü hata, eksper raporunu görmeden ödeme teklifini kabul etmektir. Özellikle araç değer kaybı, pert hesabı ve yüksek onarım bedelli dosyalarda teklifin hangi hesaplamaya dayandığı incelenmelidir.
Beşinci hata ise süreleri bekletmektir. Sigorta ret yazısı geldikten sonra dosya uzun süre bekletilirse deliller zayıflayabilir, zaman aşımı ve başvuru süreleri bakımından risk oluşabilir.
Sigorta Uyuşmazlığında Avukat Desteği Neden Önemlidir?
Kasko veya trafik sigortası tazminat dosyalarında aynı olay hem teknik hem hukuki değerlendirme gerektirir. Kusur oranı, poliçe teminatı, eksper raporu, değer kaybı hesabı, bedeni zarar hesabı ve başvuru yolu birlikte incelenmelidir.
Karahisar Hukuk Bürosu olarak sigorta tazminatı reddedilen dosyalarda ilk değerlendirme, ret gerekçesi ve sigorta türü üzerinden yapılır. Ardından poliçe, kaza belgeleri, eksper raporu, hasar tutarı ve şirketle yapılan yazılı başvurular incelenir.
Dosyanızda asıl sorun kusur oranı mı, poliçe istisnası mı, değer kaybının düşük hesaplanması mı, yoksa sigorta şirketinin hiç ödeme yapmaması mı?
Bu ayrım yapılmadan tahkim veya dava yoluna başvurmak, süreci gereksiz şekilde uzatabilir. Böyle bir durumla karşı karşıyla kaldıysanız Ankara Sigorta Avukatı olan Karahisar Hukuk Bürosu ile iletişime geçebilirsiniz.
